獲得金融服務(wù)的機(jī)會不均等，使得部分群體未能在經(jīng)濟(jì)增長期間充分把握機(jī)遇。
泰國匯商銀行經(jīng)濟(jì)商業(yè)研究中心2023年3月21日消息稱，泰國經(jīng)濟(jì)將持續(xù)復(fù)蘇，根據(jù)去年2.6%的GDP來看，預(yù)計(jì)今年GDP將增長至3.9%，符合當(dāng)前利好的經(jīng)濟(jì)走勢及投資環(huán)境。中國調(diào)整疫情防控措施是推動泰國旅游業(yè)發(fā)展的重要因素，東盟地區(qū)預(yù)計(jì)會增長4%-5%。更明朗的宏觀經(jīng)濟(jì)前景將帶來創(chuàng)收機(jī)會，而泰國金融業(yè)準(zhǔn)備在多大程度上支持這種增長呢？本文將聚焦泰國金融領(lǐng)域的問題，從兩個不同的視角進(jìn)行分析。
從經(jīng)濟(jì)環(huán)境視角觀察周邊國家
從外部視角來看，東盟地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況總體呈復(fù)蘇的態(tài)勢。東盟的中產(chǎn)階級比例將從2020年的54%增長至2030年的65%，而亞太地區(qū)的富裕人口將在2021-2026年間增長至58%，這部分人群的經(jīng)濟(jì)活動增多，必將推動金融服務(wù)的需求擴(kuò)大，尤其是對資產(chǎn)增長渠道的需求。
值得注意的是，到 2025 年，亞洲的資產(chǎn)管理規(guī)模 (AUM) 將比2021年的泰國增長 1.7 倍，而對財(cái)富管理客戶的調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，44%的人希望從財(cái)富管理服務(wù)中獲得更多的投資建議和信息。
從金融服務(wù)用戶視角審視自己
新冠疫情導(dǎo)致人們對現(xiàn)金的需求減少，繼而轉(zhuǎn)向通過數(shù)字渠道進(jìn)行更多的金融交易，促使泰國手機(jī)銀行市場快速發(fā)展。根據(jù)VISA和SEA的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，96%的泰國用戶使用手機(jī)銀行APP，而泰國網(wǎng)上銀行APP（電子銀行和電子錢包）的使用率位居?xùn)|盟國家榜首。
該報(bào)告還提到，盡管94%的泰國人已處于數(shù)字時代，這意味著 16-60 歲年齡段的數(shù)字技術(shù)用戶已經(jīng)能夠獲得金融服務(wù)，但未來還是希望通過數(shù)字渠道使用更多支持日常活動的金融服務(wù)，包括消費(fèi)、集資、儲蓄、投資等。盡管如此，他們中的大部分人仍然只能接觸儲蓄和在線支付這樣的基本金融服務(wù)，其中大多數(shù)人（72%）還未獲得信貸、投資、保險(xiǎn)等其他核心服務(wù)。至于那些已經(jīng)獲得核心金融服務(wù)（信貸、投資和保險(xiǎn)）的群體，98%的人在未來使用數(shù)字金融服務(wù)的需求仍在持續(xù)增長。
另一項(xiàng)對信貸需求人群的調(diào)查顯示，商業(yè)銀行僅能為不到50%的信貸需求人群提供信貸服務(wù)，導(dǎo)致其依賴其它非金融機(jī)構(gòu)的信貸來源。此外，微型企業(yè)能夠獲得信貸的機(jī)會明顯低于中小型企業(yè)。在泰國獲得信貸的最大阻礙并不是貸款利率，而是復(fù)雜的抵押貸款申請流程。
而投資調(diào)查發(fā)現(xiàn)，泰國僅少數(shù)人有投資的習(xí)慣。在數(shù)字時代下，不到30%的泰國人曾在金融市場（股票、債券、共同基金）投資，不到15%的泰國人在各種產(chǎn)品中分散投資組合風(fēng)險(xiǎn)，超過60%的泰國人仍然選擇在儲蓄賬戶中存錢。
從環(huán)境因素再到關(guān)注不斷變化的消費(fèi)者行為，可以看到泰國金融業(yè)的課題是：還有人沒有得到服務(wù)或者沒有得到足夠的服務(wù)，他們將無法在經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)期間充分獲得增長機(jī)會。因此，對于無法獲得金融服務(wù)或金融排斥的用戶，泰國金融業(yè)不得不思考如何滿足他們的需求。
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