泰國的數(shù)字銀行系統(tǒng)正處于一場重大的多層面轉(zhuǎn)型之中。泰國央行（Bank of Thailand）和其他官方機構(gòu)最近實施的政策，以及預(yù)計將在2022年下半年公布的政策，將決定泰國未來幾年的數(shù)字銀行生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展方向。
從某些角度看，泰國對數(shù)字銀行的態(tài)度是謹(jǐn)慎的。泰國央行在建立數(shù)字銀行監(jiān)管框架方面進(jìn)展相對緩慢，同時它也對數(shù)字資產(chǎn)作為商品和服務(wù)的支付手段持懷疑態(tài)度。此外，泰國即將實施的《個人數(shù)據(jù)保護法》（PDPA）也設(shè)置了非常嚴(yán)格的懲罰措施。
但泰國數(shù)字銀行的環(huán)境不僅反映了普遍接受的國際標(biāo)準(zhǔn)，還走在了數(shù)字潮流的前面。比如，泰國最近在開發(fā)中央銀行數(shù)字貨幣方面排名世界第一(與香港并列),其將于2022年上半年進(jìn)行公開試驗。
社會文化因素也對泰國有利，泰國人每天上網(wǎng)時間超過九個小時，比世界平均時間長30%，在所有東南亞國家中，泰國人與數(shù)字金融機構(gòu)的接觸比例最高。
▼許可和注冊
泰國央行在今年2月發(fā)布的題為《為實現(xiàn)可持續(xù)數(shù)字經(jīng)濟而重新定位泰國金融業(yè)》（Repositioning Thailand’s Financial sector for a sustainabledigital economy）的文章中，展望了在不久的將來，全社會將向數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，其特點是在平衡競爭的環(huán)境中實現(xiàn)技術(shù)進(jìn)步。該文章還強調(diào)了穩(wěn)定和可持續(xù)增長的必要性，而不使行業(yè)偏向進(jìn)入可疑或價值未經(jīng)證實的領(lǐng)域。
為此，提供數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)的企業(yè)受到泰國財政部和泰國證券交易委員會的嚴(yán)格監(jiān)管。在市場活動開始之前，每個新發(fā)行的數(shù)字代幣及其附屬門戶服務(wù)提供商必須獲得泰國財政部通過泰國證券交易委員會進(jìn)行的特別審批。每一許可證持有人還必須是根據(jù)泰國法律注冊的公司，并擁有一定金額的實繳注冊資本，這取決于許可證的類型，從100萬泰銖（USD30,000）到5,000萬泰銖不等，以及其他具體條件。
就加密貨幣而言，截至本文撰寫之日，只有比特幣（Bitcoin ）、以太坊（Ethereum）、瑞波幣（Ripple）和恒星幣（Stellar）已被批準(zhǔn)用于交易；這些交易同樣必須由獲得泰國證券交易委員會批準(zhǔn)的實體進(jìn)行中介。重要的法規(guī)也適用于提供金融科技服務(wù)的離岸企業(yè)。盡管有幾項跨境支付協(xié)議為東盟各國的此類金融活動提供了便利，但每一家外國金融科技企業(yè)都必須滿足泰國的許可或注冊要求。這些要求通常包括需要在泰國成立公司（其中泰國個人或公司實體必須擁有一定百分比的股份），以及遵守泰國個人數(shù)據(jù)保護法等。
▼統(tǒng)一框架
泰國央行和其他官方機構(gòu)積極利用其影響力優(yōu)化和引導(dǎo)行業(yè)健全和可持續(xù)發(fā)展。這種公私合作已經(jīng)在以下幾個領(lǐng)域產(chǎn)生了令人矚目的成果：
1. 十年前，泰國只有500,000個移動銀行賬戶，而今年則有7,500萬個。
2. 2011年，泰國人進(jìn)行了9,500萬筆在線貨幣交易，而今年則有96億筆。
3. 到2020年底，泰國有1.16億個手機號碼在用，而該國人口只有不到7,000萬。
4. 85%的泰國消費者目前使用非接觸式支付。
5. 泰國的實時數(shù)字支付系統(tǒng) PromptPay在2020到2021年間增加了900萬用戶，交易總額增長了四倍。
泰國新興的數(shù)字銀行規(guī)范也迫使傳統(tǒng)銀行接受更加基于科技的服務(wù)模式。為了促進(jìn)這一轉(zhuǎn)變，泰國央行正在采取“三開放”方針，以實現(xiàn)“為各種參與者提供開放的環(huán)境、讓利益相關(guān)者更多地訪問開放的基礎(chǔ)設(shè)施，開放的數(shù)據(jù)以供進(jìn)一步利用”。
開放的環(huán)境催生了數(shù)百家金融科技初創(chuàng)企業(yè)，其中許多企業(yè)利用了泰國投資委員會（BOI）推出的特別稅收和非稅收激勵措施，以此作為鼓勵外國投資和私營部門發(fā)展的手段。最近， BOI根據(jù)1979年《投資促進(jìn)法》修訂了其推廣的商業(yè)活動，廢除了軟件、電子商務(wù)和數(shù)字服務(wù)的推廣，并增加了一個涉及軟件開發(fā)、數(shù)字服務(wù)平臺和數(shù)字內(nèi)容活動的新類別。
這些 BOI推廣的新業(yè)務(wù)，特權(quán)包括8年的企業(yè)所得稅和機械進(jìn)口關(guān)稅減免等。為了有資格獲得這些BOI推特權(quán)，企業(yè)主必須滿足該法及其相關(guān)法規(guī)規(guī)定的要求和條件。泰國還計劃開始發(fā)放數(shù)字銀行牌照，并取消對銀行集團子公司和其他分支機構(gòu)的投資限制。
開放的基礎(chǔ)設(shè)施計劃包括RegTech以電子方式了解您的客戶、具有生物識別功能的數(shù)字和移動銀行、替代信貸和P2P貸款。泰國央行繼續(xù)建立與國際規(guī)范一致的面向市場的零售和可持續(xù)發(fā)展信息披露標(biāo)準(zhǔn)，以幫助金融機構(gòu)證明它們對環(huán)境的承諾，并有可能使它們有資格獲得額外的稅收優(yōu)惠。
在開放數(shù)據(jù)方面，泰國央行打算建立互操作性標(biāo)準(zhǔn)，允許在服務(wù)提供商之間切換時實現(xiàn)數(shù)據(jù)的無縫傳輸。這些努力，以及正在進(jìn)行的可行的數(shù)字身份基礎(chǔ)設(shè)施的開發(fā)，旨在促進(jìn)無障礙開放銀行環(huán)境的發(fā)展。
泰國央行還建立了一個監(jiān)管沙盒，以鼓勵私營部門在整個金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新。在某些情況下，比如在建立P2P貸款平臺時，參與沙盒也是強制性的。在這種情況下，成功完成沙盒測試是獲得經(jīng)營牌照的先決條件。（Kudun and Partners律師事務(wù)所）
來源：https://mp.weixin.qq.com/s/CLv9R4apuiBqo9JaK_xPQA
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